ニュージーランド移住を目指す夫婦のブログ

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まずははじめの一歩、2018年11月から南島オアマルで生活をはじめました。

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ニュージーランドで投資はじめた。基本的なことについて

ニュージーランドでの毎日 お金のこと

先月から投資をはじめてみました。
日本でも未経験なので、本当にゼロから勉強中です。 

 

でも初心者なりに、調べて分かったことや実践したことを、自分の記録と勉強をかねて記事にしていきたいと思います！

 

投資の種類と関連英語

代表的な投資の種類

  • 株式（Share） 
    - 個別株（Shares in individual company）
    - 投資信託（Funds）
  • 債券（Bond）
    - 国債（Government bonds）
    - 社債（Corporate bonds） 
  • 不動産（Property）
    - 現物（Property）
    - REIT（Real Estate Investment Trustの略） ＊不動産への投資信託

関連英語

  • 元本（principal）、利息（interest）
  • 積立投資（regular investing）
  • 配当金（dividend）と分配金（distributions）
    「配当金」とは株式を発行した企業から支払われるもの、「分配金」とは投資信託の運用会社から支払われるもの。ただニュージランドでは表記が混在しているときもある。
  • インデックスファンド（Index fund）とETF（Exchange Traded Fundsの略）
    どちらも特定の市場指数（=インデックス）と連動して値動きする投資信託。違いは、ETFは「上場されている商品」ということ。一方インデックスファンドは非上場商品。
    日本では一般的に「ETFのほうが各種手数料が安い」といわれているが、ニュージーランドではそうとも限らなさそう。

 

ニュージーランドの証券取引所

NZXがニュージーランドの主要証券取引所。

https://www.nzx.com/

NZXは3つのマーケットで構成されている。

  • NZSX（NZ Stock Market：大企業などが上場するメインの証券取引所）
  • NZAX（NZ Alternative Market： 新興企業が上場する取引所）
  • NZDX（NZ Debt Market：債券取引所）

 

株式（投資信託含む）の購入ルート

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※この図にある会社以外にもたくさんの会社があるようです。

1．fund platformは投資信託商品の"スーパーマーケット"のような存在で、ここを通じてさまざまな投資信託運用会社（＝fund manager）の商品やETFを買うことができる。

2．fund managerやETF issuerから直接商品を買うこともできるけど、最低投資額がfund platformよりも高く設定されている傾向にあり、初心者には少しハードルが高い。

3．brokerは証券市場へのアクセスを仲介をしてくれる会社で、個別株を買いたい場合はbrokerを経由する。

 

各会社によって、取り扱っている商品の種類や手数料、サービス内容などが異なる。例えばbrorkerのHatchはアメリカの株式市場に特化している。

 

参考にしたサイト：
MoneyHub- How to Invest in Shares: A Step-by-Step for Beginners
MoneyKingNZ- What's the difference between InvestNow, Sharesies, Simplicity, Hatch, and more?
どちらのサイトも各社のレビューや比較記事などがあって、個人的にめちゃ参考になりました。

 

現在実践している投資内容

投資信託を積立購入、長期保有で考えています。定年退職頃の年齢まで、よほどのことがない限り売らない予定です。バイ＆ホールドというそうですね。

昨年末にSharesies*1のアカウントを開設しましたが、いろいろ調べて最終的にはInvestNowで先月から積立を開始しました。2週間おきに一定額を「AMP Capital All Country Global Shares Index Fund」と「Smartshares NZ TOP50 ETF」に割り振って購入しています。果たしてこの商品選択がいいのかどうかは分かりません。。

積立開始後に知ったのですが、ETFは長期保有には向かないそうですね。しかもこの商品、毎年かかる信託報酬（fund charge）も特に安くないので、積立から外すか検討中です。

さらにいうと、もう一方のAMP CapitalのIndex fundも、Vanguardの「International Share Select Exclusions Index Fund」のほうが信託報酬が安いので乗り換え検討中です。ただ、Vanguard社の商品は海外投資扱いになるそうで、税処理が通常とは変わってくるかも？なので今ニュージーランドの税金について調べています。調べても調べてもいまいち理解できないので、あきらめてAMP Capitalのままにするかもです( ˘ω˘ )
もしこのあたり（PIEとFIFについて）ご存知の方いらっしゃいましたら教えていただけると嬉しいです。

》追記：税金について調べてみました →こちらの記事

 

正直、いろんなことをちゃんと理解できていないまま投資開始してしまいました。何事も実践が一番の勉強、と思い、引き続き活動していきます。
ブログの記事にすると、自分の頭のなかが整理されるし復習にもなります。またちょこちょここういった記事を書くかと思いますが、よろしければお付き合いください( ˘ω˘ )

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